Микрофинансовые организации (МФО) с 2016 года. Нововведения. Разделение на виды.

Актуализация материала: июль 2017 года

C 29.03.2016г. в регламентацию микрофинансовых организаций внесено разделение на микрокредитные и микрофинансовые компании.

 


До 29.03.2017г. все МФО должны были привести свои документы в соответствие с действующим законом и определиться с видом своей организации: микрофинансовая и микрокредитная компания будет у Вас. Связано это с тем, что с 29.03.2016г. все МФО уже подразделяется на виды и может быть зарегистрирована и осуществлять микрофинансовую деятельность либо как микрофинансовая компания (МФК), либо как микрокредитная компания (МКК).

 Микрофинансовая компания (МФК) является более серьезным участником рынка микрофинансирования, соответственно имеет больше прав и возможностей, но и требования к ней гораздо выше.

 С 29.03.2016г. микрофинансовая организация в виде МФК – это  юридическое лицо,  зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества  осуществляющее микрофинансовую деятельность, внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций (ГРМФО) и имеющее членство одной из саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций (СРО МФО).

Как Вы заметили, во втором периоде уже нет упоминания о таких организационно-правовых формах (ОПФ) как Учреждение, Ассоциация, Некоммерческое партнерство. Из этого можно сделать вывод, что данные ОПФ с марта 2016г. не подходят для осуществления микрофинансовой деятельности. Будьте внимательны!

 Требования к МФО в виде МФК с марта 2016г.:

 Юридическое лицо, с обязательным требованием к размеру собственных средств (минимальный размер собственных средств ( капитала) установленный законом составляет 70 млн.руб.), ограничение по видам деятельности (например, запрет на осуществление любых видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, осуществление производственной и (или) торговой деятельности), наименование обязательно содержит словосочетание «микрофинансовая компания» и не должно совпадать или граничить до степени смешения с наименованием иной МФО, внесено в ГРМФО и состоит в СРО МФО, в уставе отражен порядок раскрытия информации неопределённому кругу лиц, а уставы некоммерческих организаций (НКО) должны дополнительно содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемым НКО, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

 Микрофинансовая компания вправе:

 1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей следующих лиц:

 

  • а) являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой компании;
  • б) предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с микрофинансовой компанией договора займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более…;
  • в) приобретающих облигации микрофинансовой компании, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также биржевые облигации микрофинансовой компании;
  • г) приобретающих облигации микрофинансовой компании, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, номинальной стоимостью более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов;

 2) выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) не превысит один миллион рублей.

 3) осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных действующим законодательством,  в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать иные займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, и иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации.

 4) поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица;

 5) выпускать и размещать облигации.

  

С 29.03.2016г. Микрофинансовая организация в виде Микрокредитной компании – это  юридическое лицо,  внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций (ГРМФО) и имеющее членство одной из СРО МФО.

 Требования к МФО в виде МКК в период с марта 2016г.:

 Юридическое лицо, без требований к УК, ограничение по видам деятельности (например, запрет на осуществление любых видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), наименование обязательно содержит словосочетание «микрокредитная компания» и не должно совпадать или граничить до степени смешения с наименованием иной МФО, внесено в ГРМФО и состоит в СРО МФО, в уставе отражен порядок раскрытия информации неопределённому кругу лиц, а уставы некоммерческих организаций (НКО) должны дополнительно содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемым НКО, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

 Микрокредитная компания вправе:

 1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей,  являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой компании;

 2) выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) не превысит 500 000 рублей.

 3) осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных действующим законодательством,  в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать иные займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, и иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации.

 Подводя итог данного обзора можно утверждать, что рынок микрофинансирования получил разделение и привычный для нас до 2016г. формат деятельности микрофинансовой организации останется только у микрофинансовых компаний.

 

  • Актуальные вопросы по обязательному членству в Саморегулируемой организации МФО

    • Как известно, с 11.01.2016г. вступил в силу Федеральный закон 223-ФЗ от 13.07.2015г. «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка…», устанавливающий обязанность вступления всех микрофинансовых организаций (далее - МФО) в одну из Саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций (далее – СРО МФО). В данной публикации будут рассмотрены следующие вопросы:

      1. Обязательно ли вступление в СРО МФО?
      2. В какую СРО МФО вступать?
      3. Есть ли смысл искать/ждать/создавать другую СРО МФО?
      4. С какого момента необходимо вступать в СРО МФО?
      5. Санкции за не вступление в СРО МФО?
      6. Зачем Микрофинансовой организации нужно членство СРО МФО?

       

  • Внесение в реестр микрофинансовых организаций (МФО)

    • С 29.03.2016г. Микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность в виде Микрокредитной (МКК) или Микрофинансовой (МФК) компании. Cтатус микрофинансовой организации может получить только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель лишен такой возможности. В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях право осуществлять микрофинансовую деятельность юридическое лицо приобретает после получения статуса микрофинансовой организации. Статус МФО присваивается Организации после внесения в Государственный реестр микрофинансовых организаций (далее - Реестр).

    • стоимость услуг 15 000,00 руб. В корзину! Удалить из корзины

  • Вступление в СРО микрофинансовых организаций (МФО)

    • Вступление в саморегулируемую организацию микрофинансовых организаций (СРО МФО) с 11.01.2016г. обязательное условие для осуществления микрофинансовой деятельности.

  • Приведение наименования МФО в соответствие с законодательством об МФО на 2016 год.

    • В связи с изменениями в законодательстве (об изменениях читайте наш новостной материал от 03.01.2016г на главной странице сайта), в срок с 29.03.2016г. по 29.03.2017г. все МФО будут обязаны еще раз поменять наименование с микрофинансовой ОРГАНИЗАЦИИ на Микрокредитную или Микрофинансовую  КОМПАНИЮ

       

      В соответствие с действующим законодательством все МФО в срок по 29.03.2017г. обязаны привести свое наименование в соответствие с законом, а именно включить в фирменное наименование словосочетание "микрофинансовая компания" или Микрокредитная компания.

      Те МФО, наименования которых содержат данное словосочетание в данной услуге НЕ нуждаются.*

      зарегистрированные и внесенные в Реестр МФО после 29.03.2016г.

  • Регистрация микрофинансовой организации в виде Микрокредитной или Микрофинансовой компании

    • Регистрация Микрокредитной или Микрофинансовой компании по законодательству Российской Федерации, схожие между собой процессы, поэтому объединены нами в один раздел.

    • без учета дополнительных расходов 10 000,00 руб. В корзину! Удалить из корзины